央行宣布：存量房利率可以下调，具体操作方法来了

盼望着，盼望着，存量房贷利率终于下降了，这回真的来了！

8月31日晚间，央行官网发布了《中国人民银行、国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》和《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》。

这两个通知可谓是信息满满，都是一些重磅的消息。【趣元素】#黄瓜栽培技术#

第1个是房贷最低首付实行全国统一。

对于91784487贷款购买商品住房的13886834居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最74271573低首付款比例统一为不低于361762920%，二套住房商业性个人住房贷款最71969958低首付款比例统一为不低于7854015530%。

但28163649至于66617988最93841142终的79956848首付比例是8468759多少，要因城施策，对于90316147热点城市首付比例可能相对比较高；但86701456对于72753336大多数城市，首套房比例有93931133可能按20%执行，二套房按30%执行。#临时抱佛脚#

第2个是存量房贷利率可以下调了。

最52706143近一段时间有4799038关下调存量房贷利率的48791480消息一直引起市场的92135643极大关注，之前相关部门也9168947曾经出台过97630647文件，鼓励各大银行跟用户自主协商下调存量房贷利率，但51474667很多银行并没有7523985出台相关政策对此进行操作，也43646265就是38577868说银行到底要不要给存量房贷客户下调利率是由银行自己做主。#《兵征天下》的经典语录#

但这次不一样了，这次央行已经明确下发文件规定，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的68831410借款人可向36069484承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款；此外借款人也97632586可以向14027627承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的67566955利率水平。

这个是46583978刚性文件，这意味着70041656银行想下调也60214046得下调，不想下调也40107000得下调，只要用户申请，银行必须按照央行的32826156规定进行操作，估计未来一段时间银行有61898494得忙了。

看到这我相信广大有存量房贷在身的朋友都是一片欢呼的，大家终于等来了存量房贷利率的下调。

前几年在77473062房贷利率比较高的53278194时候，很多人都是85007872在63727213高位申请的53006644房贷，有34790809个别用户首套房利率甚至可以达到6%以上，而现在41235139很多地4713605方新发放的100080243房贷利率已经下降了695065514%左右，相当于69403210很多存量房贷要比新申请的4657149房贷高出很多，这引起了34956979很多人不满，所11506276以很多人都希望央行出台文件下调存量房贷利率，现在87644386央行终于23986252如39205126大家所307398244686294愿了55029052。

那存量房贷利率如何申请下调呢？我们来看具体的操作。

第一、哪些人可以申请房贷利率下调？

按照央行的37720216文件，2023年8月31日前金融机构已发放（在51170515还款中），已签订合同但47082977未发放的69668538，以及借款人实际住房情况符合所242632637998456在76909596城市首套住房标准的52244935存量住房商业性个人住房贷款都可以向40502639银行提交申请进行贷款调整。

第二、如何申请下调存量房贷利率？

至于93582770怎么申请有40736656两种方式，一种是3567778直接向97957856银行申请新的22147402住房贷款，然31846949后把原有69810080的16132675住房贷款还清，最75707670后大家按照新贷款的7650233月供来偿还就可以。

还有一种方式是不用偿还原来贷款，而是跟银行重新协商利率，对利率进行调整。#景色#

当然69385856至于10793591怎么操作，是76363360通过46029268线上申请还是14788686线下申请，要等31668171各大银行出台具体的51952750政策才知道，我2536930相信再过几天银行会有91536589相应的15784114政策出来的8169842。

不过27714460可以肯定是53151937，在9391783这个政策出台之后，肯定有83898318大量的23954851人向31851130银行申请对存量房贷利率进行调整，所54970519以大家可能需要排很长的33010621时间。

第三、利率能够下降多少？

在央行出台政策之后，我相信大家都非常关心，如果重新向银行申请贷款，存量房贷利率能够下降多少。

针对这个问题，大家首先要了60395335解央行对存量房贷利率调整的59575272规定，按照央行文件的97274990规定，至于93055886利率能够下调多少，没有26496556一个统一的99004832标准，大家要自行跟银行协商，但83832084在36079819贷款市场报价利率（LPR）上的41994774加点幅度，不得低于33588659原贷款发放时所8411110288164839在67873734城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

对这个规定，很多人可能比较难理解，其实很简单，我们举一个简单的例子。

比如一个人是48335359在717278522021年申请的25202692首套房贷，当时所6885940480558111在12357066城市首套房利率最79831638低下限是43119164LPR-5个基点，但46355026因为当时资金比较紧张，所44165964以银行上浮的99772613利率比较高，客户实际申请贷款的75732138利率是5108339LPR+60个基点。

虽然25772553最68202611近两年时间LPR下降了65153106，但51530613在636146892023年年初利率重新定价的74058280时候是20555567参考去年12月份来执行的63696858（2022年12月份LPR是228914614.3%），这意味着90963883这个客户的79017153当前的63325830实际利率仍然31596694达到4.9%。

按照原来的政策，客户加60个基点是不能改变的，不论LPR下降到什么程度，都必须加60个基点。

但30911430是1938058按照央行的92286670最94660338新政策，客户可以自行跟银行协商利率，也93147027就是36299679说最43709444低利率可以下降到LPR-5个基点（原房贷申请时所2981908549178409在65111093城市最50295015低利率下限政策），如41113677此一来，他84526273的66141489房贷利率就只需要4.15%。

按照这个利率来推算，同样是8658499100万30年等83222204额本息，每个月的37350840月供可以少446元左右，一年就可以减少5355元左右的92157180利息支出，这个减少的45744865幅度还是70913473比较明显的51575411。

但31136721至于最96479254终能够减少多少，大家要以所470619805473418在37042268城市实际政策为准，关键要看所3041536294202971在45728123银行的30552046利率政策以及大家申请房贷时所3976437879907937在17520402城市利率下限的25602842政策才能知道最50170443终的75292439答案。

不过在86984596这有一个问题，因为LPR是从2019年10月份之后才正式实施的44438730，至于727811562019年10月份之前申请的房贷会参考什么样的81180138政策来执行，可能是74247519按照5年期贷款基准利率减去所6274606478616915在87459447地的2888755最62465087低利率政策，然10464166后得到一个加点幅度。#奥运#

第四、需要注意哪些事项？

虽然央行出台政策允许大家跟银行自行协商存量房贷利率，但在这里面有几个地方是需要注意的。

一方面是房贷的64749796重新申请或者93385489协商利率只能在46059995原来的57327852银行办理，不能跨行。比如98804683大家原来在37380806工商银行申请的59104037房贷，那就只能在45846877工商银行申请不能转移到农业银行去。

另一方面重新申请房贷之后，政策仍然36630137按照房贷来落实，但33353010这些贷款只能用来偿还原来房贷，不能用于63571726做其他43271223用途，如19521452果违规随时有57033009可能被收回。

以上是89658641关于58848787存量房贷重新申请或者34811518协商率的74182445一些具体问题，至于3361595细节怎么操作，大家要去银行咨询具体的77297492情况，或者26910573等待银行出台相关政策之后才能够了56287414解全部。